Você sabe como o score de crédito pode influenciar no financiamento do carro? Muita gente só entende isso quando o pedido é negado ou as condições não são nada vantajosas.
Não adianta ter o nome limpo ou uma boa renda se o score estiver baixo. Essa pontuação é um dos primeiros critérios que a financeira analisa antes de liberar qualquer crédito.
Se você está pensando em financiar um carro, entender como funciona o score pode evitar surpresas e te ajudar a fechar um bom negócio. Vamos te explicar tudo de forma simples e direta.
O que é score de crédito e como ele funciona?
O score de crédito é uma pontuação que mostra o quanto você é confiável para o mercado. Ele serve para indicar se você costuma pagar as contas em dia e como se comporta ao usar crédito.
Essa nota vai de 0 a 1.000. Quanto mais alta, maiores são as chances de conseguir um financiamento com taxas mais acessíveis e menos exigências. É com base nesse número que bancos e financeiras avaliam se vale a pena liberar crédito para você.
A pontuação é calculada por empresas como Serasa, SPC Brasil e Boa Vista. Elas analisam seus hábitos de pagamento, o tempo de relacionamento com o mercado e o histórico de dívidas para definir seu perfil.
Com mais pessoas recorrendo ao crédito para realizar grandes compras, como a de um carro, essa análise se tornou ainda mais relevante. Em abril de 2025, o saldo de crédito para as famílias brasileiras atingiu R$ 4,1 trilhões, segundo o Banco Central.
Como a pontuação é formada?
A forma como você paga suas contas pesa bastante no cálculo do score. Pagamentos em atraso indicam risco e reduzem a pontuação.
Também entra na conta o tempo de uso do crédito. Quem já tem um histórico mais longo tende a transmitir mais segurança para o mercado.
Além disso, o número de dívidas em aberto faz diferença. Um nível de endividamento alto pode mostrar dificuldade em manter os compromissos e diminuir a chance de conseguir novas aprovações.
Qual pontuação é considerada boa?
O score de crédito é dividido em faixas que ajudam a identificar o risco de inadimplência. Veja como cada uma delas é interpretada pelas instituições financeiras:
- Até 300 pontos: risco muito alto de inadimplência;
- De 301 a 500 pontos: risco alto;
- De 501 a 700 pontos: risco médio, com chances de aprovação, mas com juros mais altos;
- Acima de 700 pontos: risco baixo, com acesso mais fácil ao crédito e melhores condições de pagamento.
Como consultar seu score gratuitamente?
Antes de tentar qualquer financiamento do carro, vale conferir como está o seu score de crédito. Essa consulta é simples, não leva mais que alguns minutos e pode ser feita de graça, direto do celular ou do computador.
Veja como fazer:
- Acesse o site da Serasa ou baixe o aplicativo no celular;
- Faça o cadastro com CPF, nome completo, data de nascimento e e-mail;
- Crie uma senha segura e finalize o login;
- Pronto! A pontuação aparece logo na tela inicial.
Consultar o score não altera a sua nota, então você pode acompanhar sempre que quiser. Isso ajuda a identificar mudanças e ajustar seus hábitos financeiros com mais consciência.
Além do Serasa, também é possível verificar sua pontuação em outras plataformas, como SPC Brasil e Boa Vista. Os números podem variar, mas todas funcionam como referência para as instituições avaliarem o seu perfil de crédito.
Como o score de crédito afeta a aprovação e as condições do financiamento do carro?
O score de crédito influencia diretamente na análise feita por bancos e financeiras. Ele ajuda a definir se o crédito será aprovado e quais serão as condições da proposta.
Quanto maior a pontuação, maior a confiança que você transmite como pagador. Isso pode resultar em juros mais baixos, menos exigências e prazos mais flexíveis.
Já um score mais baixo indica risco. Mesmo que o crédito seja liberado, as condições podem ser menos vantajosas, com taxas altas, entrada maior ou parcelas que pesam mais no orçamento.
Esse cenário pesa ainda mais quando os juros estão elevados. Em abril de 2025, a taxa média de crédito para pessoas físicas chegou a 35,8% ao ano, segundo o Banco Central.
Imagine duas pessoas tentando financiar o mesmo carro. Uma tem score acima de 750 e consegue uma taxa menor, com parcelas que cabem no orçamento.
A outra tem score abaixo de 500 e, mesmo apresentando renda, recebe uma proposta com entrada maior e juros que deixam o valor final muito mais alto. O veículo é o mesmo, mas o perfil de crédito muda tudo.
Leia também: Entenda como funciona o financiamento de carros para aposentados e pensionistas neste guia!
O que fazer para aumentar seu score de crédito?
Manter um bom score depende de pequenos hábitos no dia a dia. Mesmo que a pontuação leve um tempo para subir, é possível melhorar seu perfil aos poucos com atitudes simples e consistentes.
Confira, abaixo, algumas dicas:
Pague suas contas no prazo
Pontualidade é um dos fatores mais importantes na análise do seu perfil. Atrasos frequentes indicam risco de inadimplência e reduzem sua nota. Usar débito automático ou configurar lembretes ajuda a manter tudo em dia.
De acordo com o Banco Central, 5,9% das operações de crédito livre com pessoas físicas estão com mais de 90 dias de atraso. Esse nível de inadimplência mostra como cumprir os prazos pode proteger sua reputação e abrir portas no mercado.
Regularize dívidas em aberto
CPF negativado é um sinal de alerta para qualquer instituição financeira. Ao quitar ou renegociar dívidas, você começa a reconstruir sua imagem como pagador confiável. O impacto positivo no score costuma aparecer logo após a regularização.
Ative o Cadastro Positivo
O histórico de bons pagamentos também conta. Contas de consumo, faturas quitadas no prazo e contratos ativos ajudam a mostrar estabilidade. Quando esse tipo de informação entra no radar das financeiras, seu perfil ganha pontos valiosos.
Evite acúmulo de pedidos de crédito
Abrir várias solicitações em pouco tempo pode parecer desespero financeiro. Isso reduz a confiança do mercado e impacta sua pontuação.
Além disso, manter seus dados atualizados nas plataformas de crédito ajuda as instituições a fazerem uma análise mais justa.
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Aqui no Automotivo Shopping, nossos especialistas estão prontos para analisar seu perfil com atenção e encontrar as melhores condições de financiamento do carro, de forma clara, segura e sem complicação.
Mesmo que sua pontuação ainda não esteja ideal, a gente avalia possibilidades, simula propostas e te orienta em cada etapa. O objetivo é um só: fazer com que você saia de carro novo com um plano que funciona na prática e cabe no seu bolso.
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