Você conhece a possibilidade de financiamento de carros para aposentados e pensionistas?
Enquanto a expectativa e a própria qualidade de vida aumentam na terceira idade, as pessoas dessa faixa etária têm investido cada vez mais em meios para desfrutar melhor da aposentadoria.
Se antes a possibilidade de expandir o patrimônio e de adquirir o veículo tão sonhado não estava na lista de prioridades de quem se aposentou, hoje essa realidade se tornou bastante comum.
Mais que uma alternativa para atender às necessidades, ampliar os bens e até conquistar os sonhos de quem está na melhor idade, esse tipo de crédito também é vantajoso para as próprias instituições financeiras.
Afinal, aqueles com aposentadoria ou pensão contam com renda fixa. Essa estabilidade financeira garante aos bancos que a dívida será quitada, os permitindo disponibilizar melhores condições para financiar.
Quer entender melhor o que é financiamento de carros para aposentados e pensionistas, como ele funciona e se vale a pena em relação ao crédito consignado? Confira todos os detalhes sobre o assunto a seguir!
O que é financiamento de carros para aposentados e pensionistas?
Como você já deve saber, o financiamento é um formato de empréstimo em que as instituições financeiras concedem o valor para a aquisição de um bem, sendo ressarcidas por meio de parcelas com juros acrescidos.
Esse tipo de operação é a mais utilizada pela população para ter acesso a bens de alto valor. Tanto que, segundo uma matéria da Auto Esporte, 6 em cada 10 carros comprados no Brasil são parcelados, sejam eles novos, seminovos ou usados.
Isso ocorre porque o ato de financiar garante mais tempo para quitar o automóvel e ainda dispensa a necessidade de acumular todo o valor necessário para adquiri-lo antes de começar a usá-lo.
No final das contas, para muitas pessoas, a agilidade e a garantia de acesso ao bem compensam as taxas de juros cobradas pelos bancos.
Quanto ao financiamento de carros para aposentados e pensionistas, a lógica é praticamente a mesma de qualquer outro empréstimo realizado nessa modalidade.
Ou seja, a instituição paga ao vendedor o valor total ou parcial do veículo escolhido pelo comprador, recebendo dele um ressarcimento em parcelas com acréscimo de juros.
Para reduzir o valor total, o aposentado ou pensionista pode dar uma entrada. Quanto maior ela for, menor será o financiamento. Em contrapartida, quanto mais parcelas ou menor seu valor, maior será a quantia paga ao término do contrato.
Essa é a lógica básica de qualquer operação do tipo, mas há algumas particularidades que exigem atenção no financiamento de carros para aposentados e pensionistas. Conheça-as logo abaixo.
Como esse tipo de empréstimo funciona?
Ainda que o financiamento de carros para aposentados e pensionistas funcione da mesma forma que os financiamentos em geral, há certos pontos que diferenciam esse tipo de operação.
Para começar, a obtenção do empréstimo costuma ser mais rápida e exigir menos documentos.
Isso porque, como citamos, quem está aposentado ou recebendo pensão conta com uma renda fixa paga pelo Governo Federal. Assim, as instituições financeiras enxergam um menor risco de inadimplência, atuando com mais flexibilidade.
Da mesma forma que a análise e a liberação são agilizadas, os juros também costumam ser menores em relação a outros tipos de empréstimos, justamente por conta da estabilidade de renda.
Contudo, as regras estão condicionadas às políticas de cada banco. Além disso, é necessário atender alguns critérios básicos, que incluem:
Qual a idade máxima para conseguir o empréstimo?
O fator que mais pesa contra os idosos no financiamento de carros para aposentados e pensionistas é justamente a idade avançada.
Isso porque, como o parcelamento de um veículo pode chegar a 5 anos, algumas instituições financeiras vêem isso como um risco, já que não haveria previsibilidade sobre a quitação do bem.
Por conta disso, os bancos definem o limite de 70 anos de idade para adquirir um automóvel financiado.
Como aponta a matéria do Auto Esporte que citamos anteriormente, esse “teto” é baseado na expectativa de vida dos brasileiros, que é de 77 anos segundo o Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE).
Quanto da renda pode ser comprometida?
Outra eventual limitação para obter um financiamento de carros para aposentados e pensionistas é a questão da renda.
Muitos bancos e o próprio INSS entendem que as pessoas aposentadas ou com pensão só podem ter, no máximo, 40% da sua renda bruta comprometida com empréstimos.
Inclusive, as instituições financeiras cruzam todos os dados bancários do solicitante para verificar esse tipo de informação. Assim, só é possível financiar um veículo dessa maneira caso a operação não afete mais de 40% da renda.
Como solicitar o financiamento?
Para solicitar o financiamento, basta que o aposentado ou pensionista compareça na instituição financeira desejada e apresente a seguinte documentação:
- Documento de identidade e habilitação;
- Comprovante de endereço;
- Declaração do Imposto de Renda;
- Comprovante do benefício do INSS.
Depois de realizar o pedido, basta aguardar a análise de crédito realizada pelo banco para saber se o crédito será ou não concedido.
O que é observado na análise de crédito?
A exemplo de outros empréstimos do tipo, a análise de crédito no financiamento de carros para aposentados e pensionistas é normalmente focada em critérios como:
- Histórico de pagamento do solicitante;
- Comprometimento da renda bruta;
- Vínculos de recebimento;
- Compatibilidade dos dados financeiros fornecidos.
O tempo para a análise também pode variar de acordo com cada instituição financeira. Em algumas, a resposta é imediata. Contudo, o resultado costuma sair entre 24 e 48 horas na maioria das vezes.
Financiamento ou crédito consignado?
Quando tratamos sobre financiamento de carros para aposentados e pensionistas, é natural ter dúvidas sobre as vantagens desse tipo de empréstimo em relação ao crédito consignado.
A verdade é que não há necessariamente uma melhor ou pior opção. O ideal é pesquisar as condições de financiamento oferecidas por diversas instituições e também compará-las com as operações consignadas dos bancos.
O consignado é um tipo de empréstimo em que as parcelas já são descontadas diretamente do pagamento do INSS. Ou seja, o dinheiro já fica retido antes mesmo de o beneficiário recebê-lo.
Devido a esse desconto direto, as financeiras também ficam mais predispostas a oferecer melhores condições de empréstimo, já que há garantia de pagamento.
Assim, o melhor a se fazer é sempre consultar a opção de crédito consignado, mesmo que isso seja usado apenas como uma referência para negociar melhores propostas de financiamento junto ao banco.
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