Em 2018 o Brasil tem um média de mais de 60 milhões de pessoas com restrições – o conhecido nome sujo. Muitos enfrentam esse problema na hora de adquirir um bem de alto investimento como um automóvel ou imóvel e vem a pergunta: é possível financiar carro com nome sujo? Infelizmente a resposta é não. Não é possível financiar carro com nome sujo.
Você pode se perguntar: mesmo com uma conta pequena, de R$ 100,00? Sim, independente do valor que te levou a ter o nome juro não será possível financiar carro com nome sujo. Sabemos que imprevistos, como a perda de emprego, acontecem, e o não pagamento de dívidas faz com que o seu nome entre para listas dos tão temidos SPC e Serasa. Quando o seu nome passa a pertencer a estas listas, os bancos sequer fazem a análise do crédito já que todas as financeiras confiáveis fazem consultas aos órgãos de proteção ao crédito antes de aprovar novos financiamentos.
Além disso, vale destacar que se você passar um cheque sem fundos, você poderá ser registrado no CCF, Cadastro de Emitentes de Cheque sem Fundos. Os demais bancos que têm acesso a este cadastro poderão negar crédito, complicando ainda mais a sua tentativa de financiar um carro com nome sujo.
Agora, você deve estar se perguntando: como funciona a análise do meu crédito? Vamos te explicar:
RECOLHIMENTO DE DADOS DE CADASTRO:
O primeiro passo para uma análise de créditos é a solicitação dos seus dados cadastrais. É muito importante que você seja extremamente sincero e passe as informações da maneira mais correta possível. Além dos documentos tradicionais, é comum a instituição solicitar também seus dados de contato, dados sobre o seu cônjuge, informações sobre as suas fontes de renda e alguns contatos para referência. Outras informações sobre a posse de alguns bens e meios de pagamento também são comuns nas fichas cadastrais.
ANÁLISE DE RESTRIÇÕES
Como já mencionamos, a instituição financeira analisa seu crédito e verifica se existe alguma falta de pagamento junto a outros credores, através dos sistemas Serasa e SPC. Esta análise é feita através de software especializado, que cruza todas as suas informações. Então, caso você tenha seu crédito negado e não consiga financiar carro com nome sujo, saiba que o seu gerente não tem culpa. Além disso, se você não informar corretamente o seu endereço ou telefone, por exemplo, o seu financiamento pode ser negado por divergência de informações. Ou seja, além de estar com o nome limpo, para ter um financiamento aprovado também é preciso falar a verdade.
PERFIL DE CRÉDITO
Além dessa análise a instituição avalia se o seu perfil de crédito se enquadra no perfil esperado pela financeira através de uma técnica estatística chamada Score de Crédito (pontuação do seu CPF). Esta pontuação está disponível no site do Serasa Experian e, para evitar surpresas, você pode consultar de forma gratuita antes de tentar financiar carro com nome sujo. No sistema, você também tem acesso às suas restrições e, algumas empresas até disponibilizam um canal de negociação de dívidas, vale a pena conferir.
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COMPROMETIMENTO DE RENDA
Se você chegou até esta etapa da análise de crédito, o seu sonho está próximo. Aqui, será analisado a sua capacidade de pagamento, ou seja, se você terá condições de arcar com o valor mensal das parcelas.
Para isso, as instituições financeiras consideram que a parcela não pode ultrapassar um percentual dos seus rendimentos mensais. Esta proporção varia entre os bancos, mas costuma variar entre 20% a 30% do somatório de seus rendimentos.
ANALISE DOCUMENTAL
Finalmente, a instituição solicitará seus documentos originais de identificação e comprovantes de renda e residência, podendo ainda fazer algumas checagens cadastrais com você e com as referências que estão cadastradas na sua ficha. Por isso é muito importante preencher todas as informações de maneira correta.
Agora você já sabe que não é possível financiar carro com nome sujo e entendeu como funciona o processo de análise, certo? Então, vamos te dar algumas dicas de como você consegue sair desta situação para, enfim, adquirir o seu tão sonhado veículo. Confira:
1 – LIMPE O SEU NOME
Claro! Esta é a primeira medida que você deve tomar para dar continuidade no processo de compra do seu veículo. Evite dívidas pendentes e restrições no seu nome. Uma boa dica é renegociar a dívida que fez com que seu nome ficasse com restrições. Você pode tentar parcelar essa dívida, e até mesmo realizar um acordo com o credor para que o pagamento caiba dentro do seu orçamento.
Vale lembrar que caso a dívida e os juros estejam altos, no caso de parcelamentos, você tem o direito de fazer uma contraproposta para tentar condições melhores e, dessa forma, conseguir pagar o que deve. Ao quitar a primeira parcela de sua dívida, o credor tem por lei até cinco dias úteis para retirar seu nome do SPC ou Serasa.
2 – CONSULTE SEU SCORE
A forma mais fácil e eficaz de consultar o seu score é através do site do Serasa Consumidor.
O sistema é muito intuitivo e, além de te ajudar na consulta, pode te ajudar também na aprovação. Basta manter os seus dados por lá atualizados.
3- AUMENTE SUA PONTUAÇÃO DE CRÉDITO
Caso a sua pontuação esteja baixa, saiba que algumas atitudes podem ser tomadas para que a sua pontuação de crédito aumente e você consiga financiar o carro. Confira:
– Mantenha suas contas em dia, não atrase faturas e sempre respeite a data de vencimento;
– Se estiver com dívidas atrasadas negocie e pague o quanto antes;
– Centralize os seus pedidos de crédito em uma única instituição financeira;
– Evite fazer mais de um empréstimo ao mesmo tempo;
– Compras no crediário com pagamento em dia sobem o score.
Lembre-se: não existe um número de score exato para garantir a sua aprovação, porém, pontuações acima de 700 são bem valorizadas. Mas, uma coisa é certa: quanto maior for o score, menos você vai ter que se comprometer financeiramente no início da sua negociação com altas entradas ou até taxas diferentes de juros.
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4 – COMPROVE SUA RENDA
Não é possível financiar carro com nome sujo, mas, e sem renda comprovada, é possível?
Na hora de contratar um financiamento de veículos, um dos pontos mais importantes é se você consegue ou não comprovar a sua renda. Para isso, alguns meios como holerites, contra-cheques e impostos de renda são utilizados para comprovar suas condições financeiras em honrar com as parcelas mensais do empréstimo.
Seguindo esses passos, as chances de você conseguir ser aprovado em um financiamento de veículos novos ou usados são muito grandes. Fique atento a sua pontuação, negocie dívidas e busque comprovar a sua renda, assim você nunca mais vai precisar tentar financiar carro com nome sujo.
Caso ainda tenha dúvidas sobre financiamento de veículos entre em contato com a gente, teremos prazer em atendê-lo. Dica boa é dica compartilhada, né? Por isso, envie este texto para seus amigos e compartilhe nas suas redes sociais. Até a próxima!
